Préstamos online vs. banca tradicional. ¿Cuál conviene más?

Préstamos online vs. banca tradicional. ¿Cuál conviene más?

En algún momento de la vida es posible que se requiera pedir un préstamo para hacer frente a proyectos personales o profesionales, por ejemplo, comprar una casa, un auto, o pagar por los estudios universitarios.

Además de la opción de la banca tradicional, a la cual se acude personalmente a una agencia bancaria para consignar una lista de requisitos varios para introducir la petición de crédito, en los últimos años han surgido alternativas en el mercado para gestionar préstamos online, con características especiales y múltiples ventajas.

Préstamos online: Características, beneficios y desventajas

Los préstamos online destacan por ser solicitados y gestionados a través de páginas web o aplicaciones móviles de entidades financieras y, por lo general, no requieren la presencia del solicitante en oficinas para tramitarse. Este tipo de apoyos solicitados en línea suelen utilizarse para consumo personal y están orientados a un perfil de usuario bastante amplio, siempre que cumpla con algunas condiciones.

Los requisitos básicos para la tramitación de préstamos online son: ser mayor de edad, nacionalidad española o extranjero con estatus de residente, DNI vigente, datos actualizados de contacto (como teléfono y dirección de e-mail), y suministrar un soporte de solvencia.  Adicionalmente, cada entidad pedirá requisitos adicionales en función de sus políticas internas para estudio y aprobación de créditos.

Los préstamos online cuentan con ventajas en comparación con los créditos solicitados mediante la banca tradicional:

  • En algunos casos, no se requiere aval.
  • Se tramitan desde cualquier ordenador o móvil.
  • La solicitud es más rápida y sencilla.
  • Hay mayor facilidad para ser aprobado.
  • El dinero concedido se tiene disponible en poco tiempo.

Otro de los factores a considerar es que, aunque los tiempos de respuesta varían, los préstamos online suelen demorar menos tiempo en ser aprobados en comparación con los de la banca tradicional. Un crédito online puede ser analizado y aprobado en cuestión de horas o días, mientras que un préstamo gestionado bajo el esquema tradicional puede demorar semanas para ser analizado y obtener una respuesta, dado que el listado de requisitos y análisis son más extensos.

Pero ojo: los préstamos online suelen otorgar montos inferiores en comparación a los créditos gestionados mediante los procesos tradicionales. De ahí que, si bien necesitan menos recaudos para aprobar el crédito, los préstamos online no sean los más adecuados para proyectos comerciales como compra de maquinaria industrial o para adquisición de terrenos para uso inmobiliario.

Opciones de préstamos online

Existen algunas opciones disponibles para solicitar préstamos online aplicables tanto a Murcia como a otras regiones, con diversos esquemas de beneficios y formatos de solicitudes. BBVA, por ejemplo, ofrece el Préstamo Rápido Online, con montos a otorgar entre €3.000 y €10.000, con plazo de amortización entre dos a ocho años. Una alternativa disponible en micro-créditos es la empresa Vivus, la cual ofrece hasta €300 para nuevos clientes y €1.000 para clientes recurrentes.

En caso que el solicitante del préstamo esté señalado en ficheros de morosidad, como ASNEF, o careciese de algún requisito exigido por entidades bancarias, se puede apelar a prestamistas privados, con la salvedad de que los requisitos, costos y cuotas asociadas al crédito pudiesen no ser tan favorables en comparación a instituciones financieras de acceso público.

Plus: recomendaciones a tomar en cuenta una vez aprobado el préstamo

Los préstamos en general deben usarse en la adquisición de bienes o servicios realmente necesarios. Idealmente el crédito aprobado podría ser invertido en proyectos que multipliquen el dinero, como la creación de un negocio o mejorar las habilidades profesionales mediante cursos. No se recomienda usar el dinero de un préstamo para pagar las deudas de créditos anteriores.

La mayor conveniencia de los préstamos online referente a procesos de trámite, revisión de solicitud y aprobación contra las opciones tradicionales de la banca, hacen que contar con dinero de forma rápida sea más sencillo y accesible. Pero tener claridad en los costos, cuotas a pagar y el objetivo de inversión mejora el aprovechamiento del préstamo.

Se sugiere investigar alternativas y realizar un cuadro comparativo para tomar la mejor opción de préstamo online en base a costos y cuotas a pagar, tiempo a invertir y beneficios a obtener.

¿Estás pensando en adquirir uno de estos préstamos? Compártenos tu experiencia y por qué elegiste esta opción frente a la banca tradicional.

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